Me vino la idea de pedir un préstamo para comprar Bitcoin. El Banco Central Europeo llevó las tasas de interés al 0%. La tasa de interés representa el costo de oportunidad de gastar ahora.1Lo que se desprende este gráfico:
- La tasa de interés ronda el 15% (TAE)
- Pero terminaría pagando 7,7% (uno 777,82 €) dado que, al ir pagándolo todos los meses, el monto adeudado es cada vez menor.
- El efecto Cantillon. Donde el aumento de la oferta de dinero beneficia al que recibe el dinero primero (acá la banca haciendo una diferencia del 10.50% casi sin riesgo porque conocen mi sueldo).
Este préstamo sería una posición de cobertura. Me protegería en caso de que el Bitcoin suba más de un 7.7% en el próximo año. De llegar a bajar, no creo cotice a menos de 7.700€/8.000€; y aún más importante, no creo que esa depresión se mantenga por muchos días, ya que todos se abalanzarían a comprar. Entonces, el pedir dinero ahora me haría perder la potencial oportunidad de comprar Bitcoin más barato; si es que eso sucede, pero tampoco podría comprarlo en esa depresión dado que probablemente no tenga el dinero durante ese pozo imaginario (porque mensualmente seguiría usando los remanentes de mi sueldo para comprar satoshis). Sí podría pedir un préstamo durante la caída pero 1) tendría que darse dicha caída y 2)me tendrían que aprobar el préstamo casi al instante para no perder la oportunidad.
Argumentos para creer en el alza del precio tengo varios, principalmente estos dos:
* El multimillonario Paul Tudor ya dio el puntapié para que otros fondos de inversión se lancen a comprar Bitcoin como escudo contra la inflación. Poniendo el 1% de su cartera allí, y además planteando que “El argumento más convincente para poseer Bitcoin es la próxima digitalización de la moneda en todas partes, acelerada por Covid-19.”
* La empresa cotizante en bolsa MicroStrategy gatilló u$s250 millones, comprando el 0.1% de todos los Bitcoin que hay y habrá. Con que un gigante del tamaño de Google, Apple o similar decida usar parte de los miles de millones de cash sobre los que están sentados… la cosa se pondría muy interesante.
También noto que mi círculo de conocidos que optan comprar Bitcoin continúa aumentando, y estimo no soy el único notando esto.
Escenarios Catastróficos
* Que me echen del trabajo: primero tengo una claúsula de no competencia en donde se me pagaría cierto monto mensual por estar imposibilitado de trabajar para ciertas empresas de la competencia durante el próximo año. Segundo, soy programador senior. En mi caso el trabajo abunda.
* Invalidez por accidente: Puede ocurrirme haciendo deportes extremos, accidente automovilístico u otro evento inesperado y trágico. En este caso podría (y debería?) contratar un seguro para tal caso.
* Afección personal o familiar: Cáncer u otro que me fuerce a canalizar mi sueldo a este evento en vez de pagar el préstamo.
También existe la posibilidad de irme a trabajar remoto a Tailandia y que el crédito no lo pague nadie. Pero no va con mi persona; me parecen más probables las opciones anteriores.
A todo esto faltaría que el banco me lo apruebe. Y de mientras seguir craneando un steel man para ver donde me podría equivocar.
Me gustaría saber en que quedo esta historia Facu! Me encantnan tus posts, y si me tengo que quedar con algo al ver tantos numeros, cifras y siglas raras es que al final del dia el dinero siempre es el que manda. Saludos.
Al final fui al banco y me preguntaron para qué lo quería. Dije inversiones. “Inversiones en qué?” Comprar Bitcoin. Me sacaron cagando.
La señora que me atendió reaccionó como si hubiera proferido insultos contra Cataluña (región donde vivo). No paraba a decirme que es una esquema de Ponzi y no sé que cosas más.
Entonces le pregunté para qué sí daban préstamos. Me dijo refacciones inmobiliarias (no soy dueño) o para comprar un auto.
Hasta lo que averigüé ahora, para financiar un auto necesitás un papel que lo llaman “factura tipo” de la agencia de autos que detalle monto, modelo y algunos detalles más junto a la cuenta bancaria de la agencia. Dos amigos que pidieron un préstamo me comentaron que con eso ya les dieron el dinero. Lo bueno es que fue entregado en la mano/cuenta bancaria. Ahí ya serías medio libre de gastarlo en lo que quieras porque no habría que demostrarle al banco nada (todavía tengo que conseguir un contrato de préstamo para analizar las penalidades por usar los fondos para otra cosa).
Las posibilidades que veo por ahora son:
1) Poner un dinero de seña para un auto así me dan ese papel y luego perder el 5/10% del préstamo (la seña)
2) Como igual planeo comprarme un auto, ver si hay algún agenciero copado que me haga un papel por cierto monto pero que me venda un auto más barato. Todo a unos 4 años en vez de uno así vivo más holgadamente.
También estoy abierto a que aparezcan otras posibilidades. El podcast de Michael Saylor, el CEO de Microstrategy es una joyita imperdible, quizás el mejor que escuché este año.
Por el momento probé con un poquito de Bitcoin en BTC2X de Money On Chain y ahora puse un puchito en BitPro tambien de MoC.
Abrazo!
Dejame adivinar como siguió. Pediste el prestamo. Compraste el auto. Compraste 1 bitcoin. Fast-forward marzo 21: cambiaste el auto por un Lambo, pagaste todas las cuotas por adelantado y te le cagaste de risa al banco …
me intriga saber, si te acordás, qué decían las corrientes de opinólogos/maximalistas/influencers/etc en el momento que escribiste esto, sobre qué iba a pasar con el precio.
Sin saber mucho de finanzas me metí a estudiar el universo crypto hace poco, y lo que veo que todos dicen como algo obvio(?) con el diario del lunes, es que hay picos máximos al tiempo de cada halving. Que para fin de 2021 va a estar en 200k… y, no tan a viva voz, que probablemente en el 2022 tenga un desplome y plancha, repitiendo lo que pasó después de los picos en 2013 y 2017.
Por mi parte, creyendo que es cierto que este año va a darse una fuerte suba, me interesa invertir un % en holdearlo hasta el pico, sacar alguna ganancia “out of thin air”, y otro tanto seguir holdeando. Entiendo que a largo plazo bitcoin podría ser algo como lo que es el dólar hoy (bueno, o era hasta hace poco), la lingua franca de las monedas. Valga lo que valga el día de mañana, sin duda conviene ya tener algo desde hoy.
Que su respaldo fuerte es la tecnología blockchain y la “comunidad” de mineros, i.e. toda la energía puesta a su servicio, que sólo crece y crece. Y que en cualquier momento se va a dar el salto tecnológico que haga la electricidad muy accesible, popularizando aún más el minado (no es que sea un Tesla fanboy ni ahí, pero que la empresa más famosa de energía solar le haga tanto bombo a una moneda generada a fuerza de electricidad…. digamos que lo hace interesante).
También en algún momento (difícil estimar cuándo), btc va a tener una masa crítica de adopción y aceptación como moneda, y entonces, como me dijo un amigo “vamos a mirar cuánto vale el dólar respecto al bitcoin, en lugar de ver cuánto vale el bitcoin respecto al dólar” …
Comparto tu idea de que no es posible que baje mucho, sin ser ningún experto aplicando la lógica de oferta y demanda: si los que tienen, tienden a holdear, y encima cuando baja compran más (+ todos los que entran), y los mineros/pools sólo venden cuando sube (?)… entonces la oferta no sube, quizá hasta baja(?), y la demanda sí… vuelve a subir el precio….entonces los mineros vuelven a vender, sube la oferta, baja el precio … y así … pero cada “valle”, es más alto que el anterior ….
Podría darse un efecto similar al de “la FED imprimiendo billetes” i.e. más oferta, si los grandes pools de minería o grandes holders deciden ponerse a vender? o algo así? qué pensás?
Lo que todavía no termino de entender, en la práctica, es DeFi y todos sus tokensitos. Veo mucha gente diciendo que ahí se está ganando muy buena guita, pero me suena a que hay letra chica.
Entiendo que RSK habilita implementar eso mismo pero respaldado en la cadena de bitcoin.
Te pregunto entonces, por qué BTC2X y BitPro? BTC vanilla nada?
Estuve todo noviembre hablando con mi banco para que me financien parte de un Civic Type R 2016. Me lo aprobaron en la sucursal, pero desde la central me lo bocharon (a pesar de tener más de 1 año de continuidad laboral). Después de eso, mi novia se copó, fue y logró sacar un préstamo en su banco hace 5 meses, también para un “auto”. Estos préstamos sin contra-recibo pagan casi 2 puntos porcentuales más de interés. Debajo de 8/9 lucas es fácil sacarlos porque el banco no chequea contra el CIRBE. El Central de Información Riesgos del Banco de España es un sistema puesto en marcha después de la crisis del 2009, orientado a evitar que una persona obtenga varios créditos hipotecarios, poniendo en riesgo al sistema financiero (como pasó en aquel entonces). Se comenta que es medio burocrático y lento, por lo que si pedís dos créditos grandes en dos bancos distintos el mismo día, el pedido pasa…pero bueno, volviendo al tema.
Como en BCN se venían los lockdowns, cancelé mi contrato y me fui casi 4 meses a laburar desde Arg. La doble fianza por el depto, fue entera a BTC. A mediados de enero me envía un email el gestor del banco, incapaz de ubicarme al teléfono. Lo llamo, y me comenta que el préstamo ahora estaba aprobado (hijos de puta me lo hubieran concedido tres meses atrás!!). Le comento que andaba en Arg y que no podría comprar el auto hasta en Marzo, cuando vuelva a España. Me dice que no está seguro de que el préstamo siga aprobado en Marzo (imagino se lleva una comisión) y que puedo firmarlo online, con mi firma digital. Leo contrato. Acepto. Firmo. Todo a BTC.
Hoy estoy pagando dos préstamos, y me está costando renovar el celu, tabla y barra de kitesurf. Pero mientras la tasa de expansión monetaria siga siendo menor a la tasa de interés que debo pegar al pedir dinero fiat prestado usando Bitcoin como colateral, me sigue siendo negocio pedir préstamos; ahora hipotecando parte de mis tenencias en Bitcoin (lo que se dice colateral).
Es acertado tu análisis de lo que dicen. Yo siento desprecio por los llamados traders. Repiten que hay ciclos y se la pasan usando modelos matemáticos. Todos sus modelos están rotos. No saben lo que es un cisne negro, ni la falacia narrativa, ni el sesgo retrospectivo. Y ciertamente no entienden que comprar Bitcoin hoy equivale a comprar acciones de Microsoft en el ’93.
Yo apuesto a que 1 Bitcoin cotice 1 palo verde en el 2026/27, cuando el blockheight de BTC llegue al millón y la expectativa de un próximo halving con un block reward de poco más de 1 BTC inunde la imaginación colectiva con el FOMO más grande de toda la historia. Pero siéndote sincero, quizás ocurra antes porque los países no paran de emitir.
Lo que MUY pocos saben, es que en EEUU el BTC es considerado un activo y venderlo por USD es un evento imponible. Y nadie quiere pagar Capital Gains. Entonces el incentivo está para que, de necesitar dinero, uno pida un préstamo hipotecando sus tenencias de BTC. Si también te ponés a ver la medida en la que se están retirando BTC desde los exchanges hacia cold storage, vas a encontrar que se está por dar a cabo la transferencia de riqueza más grande de toda la historia.
Voy con BTC2X y BitPro porque los estudié. Me llevó unos meses pero los entendí. Te sugiero hacer lo mismo si te interesa ganar más satoshis con tus satoshis; especialmente si como yo pensás que los incentivos están dados para que esta NgU technology siga haciendo aquello para lo que fue diseñada: subir!
Ahorrar en dólares es el nuevo ahorrar en pesos.
Abrazo Tincho!!